Independência Financeira, quanto tempo demora para alcançá-la ? Qual a referência que um investidor iniciante poderia ter para não gerar expectativas falsas com relação a este tema tão interessante ?
É bem sabido, e discutido por inúmeros estudiosos de finanças e investimentos, que a tão sonhada Independência Financeira, não só é plenamente possível de ser atingida, como também viável, ou seja, facilmente conquistada se houver um planejamento adequado e critérios pessoais para escolher e se posicionar frente as questões da vida.
Durante os últimos dias, recebi inúmeras perguntas sobre esta questão. Vários alunos, estudantes do método que ensino, inclusive investidores que já possuem certa experiência no mercado e já estão conquistando seus resultados, vieram me questionar a cerca desta questão.
Tiago, em quanto tempo é possível alguém, com o mínimo de orientação correta, iniciar sua prática e alcançar a tão sonhada Independência Financeira ? Quanto tempo demora ? É possível acelerar este processo ? Como eu posso fazer ?
Com o objetivo de responder a estas perguntas, escrevi este artigo, juntamente com o vídeo abaixo. Assista o vídeo até o fim, não demora nem 6 minutos, e em seguida leia este artigo até o final.:
Este aspecto é tão importante que muitas pessoas desistem da Jornada pelo simples fato de não compreender estas questões.
Vamos por partes, o primeiro ponto a salientar é que nós brasileiros, culturalmente somos IMEDIATISTAS.
1) Imediatismo, a cultura do “quero agora”.:
Esta é uma característica presente em 99% da população mundial, especialmente dos países sub-desenvolvidos e emergentes, a cultura do “quero agora”, “não dá para esperar”, “é para ontem”. Ou seja, falando de nós brasileiros, somos em maioria imediatistas, queremos que os resultados apareçam imediatamente, não sabemos lidar muito bem com o médio e com o longo prazo, para muitos estes conceitos são até “incompreensíveis”.
Infelizmente na vida, nem tudo pode ser conquistado imediatamente. No mundo dos investimentos temos a chamada CONSISTÊNCIA atrelada ao médio e longo prazo, pois o curto prazo, “para hoje”, “para agora”, é quase sempre atrelado a um risco maior, em outras palavras, no mundo dos investimentos quando encurtamos o prazo, nos expomos muito mais ao risco e somos vítimas, muitas vezes, de prejuízos que poderiam ter sido evitados.
Nossa falta de capacidade de lidar com o médio e longo prazo, não é culpa nossa na totalidade, mas sim um desenrolar cultural de décadas, ou quem sabe séculos da nossa história econômica.
Um conceito interessante, de um autor desconhecido, relacionado a palavra “maturidade”, vem ao encontro desta questão:
Maturidade está relacionada a capacidade de alguém sacrificar a obtenção de algo no curto prazo, em prol de conquistar algo melhor a médio e longo prazo.
Podemos concluir assim que a falta de capacidade de sacrificar a obtenção de algo a curto prazo, tem relação com a falta de maturidade econômica, culpa de nossa cultura e falta de educação financeira.
Precisamos compreender que ao sacrificar a obtenção de algo no curto prazo, em prol da possibilidade de conquistar algo melhor a médio e longo prazo, está relacionado ao uso consciente da inteligência financeira, na compreensão de que o tempo e o hábito correto pode nos conceder o privilégio de sermos LIVRES, adquirindo Independência Financeira.
Warren Buffet, o maior investidor do mundo contemporâneo, disse textualmente o seguinte:
Três coisas são essenciais para nos tornarmos milionários: a Oportunidade, o Tempo e os Juros sobre Juros.”
A Oportunidade está relacionada a compreender o que precisa ser feito, ou seja, o conhecimento relevante para trabalhar com seus recursos financeiros, aprender as técnicas corretas. O Tempo está relacionado a maturidade de lidar como Longo Prazo e os Juros sobre Juros estão relacionados ao tipo de ativo e operações que executamos, pois não basta serem Ativos… precisam ser Ativos Consistentes, ou seja, que vençam a Inflação e tenham um alto grau de blindagem contra a crise.
Para combinarmos estes elementos, não podemos nos deixar levar pelo IMEDIATISMO, pois este sentimento egoista é um “devorador de sonhos”, ele simplesmente LIQUIDA COM AS NOSSAS CHANCES DE SUCESSO.
2) Lidar com o próprio Ego, saber controlar o desejo de consumo.:
Esta é outra característica importante que se relaciona com a primeira. Para aprendermos a NÃO SERMOS IMEDIATISTAS ou seja, não ficarmos “sofrendo” por não conseguir os resultados imediatamente, para aprendermos a lidar com o médio e longo prazo, temos que aprender a lidar com o próprio Ego.
O que eu chamo de “controlar o desejo de consumo”. Muitas vezes quando um brasileiro conquista um patamar patrimonial relativamente maior do que aquele que ele está acostumado (obviamente isso varia de pessoa para pessoa), por exemplo, quando consegue uns R$ 50 mil acumulados, o que normalmente este brasileiro faz ?
Compra um carro, faz uma viagem, dá entrada em um imóvel, enfim, gasta o dinheiro com algum “passivo financeiro”. Ou seja, ele não consegue controlar o “desejo de consumo”. Especialmente as pessoas de renda um pouco mais baixa que talvez nunca conseguiram adquirir ou consumir determinados bens ou serviços, quando esta pessoa vê a possibilidade, o Ego fala mais alto que a Consciência e o desejo se sobrepõe a inteligência.
Essa é uma grande armadilha que precisamos evitar.
Eu costumo ensinar uma saída para meus alunos, esta saída tem funcionado bem comigo e me ajudou a lidar bem com meus próprios desejos pessoais, mas antes de eu ensiná-la aqui neste artigo quero dizer o seguinte: Não é errado você querer comprar algo, ou adquirir determinado bem, não é errado você querer um carro melhor, uma residência mais confortável ou um celular de última geração. Portanto, se você tem estes desejos, não se preocupe, são desejos normais, o problema está em não conseguir controlar isso.
Aí entra a máxima: Aprender a sacrificar a aquisição de algo a curto prazo, em prol de conquistar algo MELHOR a médio e longo prazo. Compreenda que você estará executando uma técnica de investimentos, um método que irá lhe GARANTIR a possibilidade de adquirir tudo o que você quiser e desejar, dentro de um planejamento lógico e consciente. Vale a pena sacrificar o IMEDIATISMO, para construir um patrimônio sólido GERADOR DE RENDA PASSIVA, um Ativo Financeiro que possibilite Independência Financeira.
Mas a dica que me referi é:
3) Um Estilo de Vida Minimalista – O que eu chamo de Minimalismo Consciente:
Aqui não me refiro a algo filosófico, no sentido de abrir mão de tudo ou qualquer coisa semelhante. Penso o conceito de Minimalismo Consciente como a capacidade de alguém identificar com exatidão e optar por viver, não com o mínimo, mas sim com o NECESSÁRIO.
O nível de necessidade de alguém, está intimamente relacionado com a CONSCIÊNCIA de cada um. Saber identificar o que é supérfluo diferenciando do que seja necessário, fará você NATURALMENTE economizar, aumentando a capacidade para INVESTIR A DIFERENÇA.
Em um exemplo prático, ou seja, aplicando as 3 técnicas acima para ACELERAR A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.:
Digamos que você sinta o desejo de adquirir um celular novo, a pergunta que precisa fazer é: O que eu realmente preciso ? Ou ainda, Eu realmente preciso de um celular novo ? O celular que eu possuo não é suficiente para o que eu preciso ? Com estas perguntas, você poderá identificar o NECESSÁRIO e diferenciá-lo do supérfluo ou da ostentação.
Se você precisa de um celular porque as ferramentas deste aparelho são necessárias para você tudo bem, você pode escolher um celular adequado que resolva o seu problema, mas NÃO NECESSARIAMENTE O MAIS CARO E MODERNO DO MERCADO. Você pode “sacrificar” o desejo de ter um celular top de linha, optando por um modelo mais barato QUE RESOLVA A SUA NECESSIDADE (veja aqui a diferença do “necessário” e do “supérfluo”), e a diferença do preço destes produtos você INVESTE, transformando em renda.
Um outro exemplo: Você sente o desejo de trocar de carro ou comprar um carro novo, você deve se avaliar e aplicar a si mesmo as mesmas perguntas: o que eu realmente preciso, o que é necessidade e o que é desejo de ostentação. E você concluirá que se um carro mais barato resolve sua necessidade, você sacrifica o desejo em prol do necessário, investindo a diferença em um Ativo gerador de Renda.
Agindo assim, sacrificando o desejo de consumo e optando por INVESTIR mês a mês, com certeza o potencial de aporte irá aumentar acelerando a conquista da Independência Financeira.
Entendendo um pouco melhor a questão do Imediatismo, do Desejo e da Necessidade.:
Independência Financeira não é uma questão de quantidade de dinheiro que se tem. Isso fica bem claro quando analisamos a questão dos “níveis de necessidade” de cada pessoa. Sabemos que algumas pessoas vivem, e eu diria até felizes, com uma renda de R$ 1 mil por mês,… E não se assustem, apesar de parecer uma miséria para muitos, esta é a renda de milhares de brasileiros,…
Milhares de brasileiros não ganham acima de R$ 1 mil ao mês e mesmo assim vivem, e muitos deles são até satisfeitos e felizes com aquilo que possuem. A questão não está aí. Alguns deles não conseguem viver também, mas há aqueles que conseguem INCLUSIVE INVESTIR e até mesmo AJUDAR OS OUTROS, ganhando tão pouco.
Por que então algumas pessoas que ganham por exemplo acima de R$ 10 mil ao mês, sofrem tanto para pagar as contas que adquirem ?
Eu conheci pessoas com alto poder aquisitivo, detentoras de salários acima de R$ 20 mil reais ao mês que eram infelizes, que não conseguiam lidar com o próprio desejo e eram consumidas pelo sofrimento egoista de não poder adquirir as coisas inacessíveis a esta faixa salarial.
Sempre haverá os insatisfeitos e eu pergunto: A culpa é de quem ?
A culpa é da própria pessoa e por toda a cultura da história de vida dela.
Concluíndo: Quanto tempo demora ?
A pergunta geradora deste artigo, quanto tempo demora para alcançar a Independência Financeira, vai depender das questões apresentadas e mais, o quanto esta pessoa consegue investir todos os meses.
Mas engana-se quem pensa que é preciso ser um “milionário” para obter Independência Financeira, pois como disse, não se trata de uma quantia X ou Y de dinheiro, mas sim uma questão de postura frente a vida.
Como uma referência, vamos tomar por exemplo 1% de rendimento. Se eu tenho R$ 100 mil alocados em um Ativo Financeiro (Uma carteira geradora de renda), e eu tiro 1% de lucratividade mensal, obviamente eu terei R$ 1 mil ao mês. Voltamos ao ponto já citado, milhares de pessoas vivem apenas com isso. Mas não vamos ser medianos nem levianos aqui, vamos tentar usar a inteligência. Eu sei, E ENSINO os meus alunos a obter muito mais de 1% de lucratividade mensal.
Uma carteira de investimentos bem montada, com os critérios certos, pode gerar por exemplo 3% e até muito mais.
No exemplo acima, se eu tenho R$ 100 mil em patrimônio alocado nesta carteira de investimentos, eu terei, com a lucratividade média de 3%, R$ 3 mil ao mês.
Pode não parecer muito, mas eu afirmo que se você tem uma renda de R$ 3 mil ao mês, você já É MINORIA DA POPULAÇÃO BRASILEIRA.
E quem disse que você terá apenas R$ 100 mil em patrimônio ? Começando com pouco, mas usando o tempo ao seu favor, você pode E COM CERTEZA IRÁ construir muito mais patrimônio que isso,
Observem abaixo o que diz Luiz Barsi Filho, um grande mestre que gosto de usar como referência:
… torna-se viável a possibilidade de um projeto previdenciário. Por exemplo, se aplicarmos a quantia de R$ 532 mil na compra de 40 mil ações do BB a cotação de R$ 13,30, apuraríamos cerca de R$ 81.260,00 em juros e dividendos anuais. Esse valor equivaleria a um montante mensal de R$ 6.771,67, superior talvez se o mesmo valor fosse investido em um imóvel para fins de alocação. E a diferença é flagrante se comparada aos planos de VGBL e PGBL, ressalta, já que os resultados aparecem de imediato, enquanto os demais programas somente renderão proventos após dez ou vinte anos, conclui.”… (Leia o artigo completo: Comprar um Apartamento ou Investir em Ações, aqui mesmo em nosso blog)
Então amigos, não há necessidade de ser um Milionário para ter Independência Financeira, há necessidade apenas de COMPREENSÃO e posicionamento frente a vida.
Independência Financeira está ao alcance de todos, e está ao seu alcance também.
Gostaria de aproveitar para agradecer as inúmeras perguntas que estão chegando por email, pelas redes sociais, pelo canal do Youtube, pelo Facebook, etc. Eu estou buscando responder todas elas, mas a maioria das respostas tenho colocado também nas redes sociais. Por isso fica aqui o convite para você SE INSCREVER em nossos canais.
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Um forte abraço e sucesso a todos,
Tiago Lacerda
tiago@aprendainvestimentos.com
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